2025.02.18
「家を建てる前に知っておきたい！住宅ローンの基礎知識と選び方」
住宅ローンとは？基礎知識を押さえよう！
住宅ローンは、家を購入するために金融機関から借り入れる資金のことです。数十年にわたる長期の返済が一般的なため、自分に合ったローンの選び方が重要になります。まずは、住宅ローンの基本を押さえましょう。
住宅ローンの種類
住宅ローンには、大きく分けて以下の2種類があります。
- 民間の住宅ローン（銀行、信用金庫など）
- 公的な住宅ローン（フラット35など）
どちらも特徴が異なるため、ライフスタイルや資金計画に合ったものを選びましょう。
住宅ローンの金利タイプの違いとは？
住宅ローンの金利には、主に3つのタイプがあります。それぞれのメリット・デメリットを見ていきましょう。
① 変動金利
金利が半年ごとに見直され、市場金利に応じて変動するタイプです。
✅ メリット
- 低金利の時期が続けば、総返済額を抑えられる。
❌ デメリット
- 金利が上がると、返済額が増えるリスクがある。
② 固定金利
契約時に決めた金利が返済期間中ずっと変わらないタイプです。
✅ メリット
- 返済額が一定なので、将来の計画が立てやすい。
❌ デメリット
- 変動金利に比べて金利が高めに設定される。
③ 固定期間選択型
一定期間（5年・10年など）は固定金利で、その後変動金利に切り替えられるタイプです。
✅ メリット
- 一定期間は金利が変わらない安心感がある。
❌ デメリット
- 固定期間終了後の金利がどうなるか分からない。
フラット35とは？どんな人に向いている？
「フラット35」は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提供する固定金利の住宅ローンです。
🔹 特徴
- 最長35年間、固定金利で返済額が一定。
- 保証人不要、繰り上げ返済手数料が無料のケースが多い。
🔹 向いている人
- 金利変動のリスクを避けたい方。
- 収入が安定していて、長期的な返済計画を立てたい方。
住宅ローンを選ぶときのポイント
住宅ローンを選ぶ際に、特に注意すべきポイントを押さえましょう。
① 月々の返済額を把握する
一般的に、「手取り収入の25％以内」に収めるのが理想的とされています。無理のない返済計画を立てましょう。
② 頭金を用意する
頭金が多いほど、借入額が少なくなり、将来の返済負担が軽くなります。目安として、物件価格の10～20％を用意すると良いでしょう。
③ 住宅ローン控除を活用する
住宅ローンを組むと、所得税や住民税の軽減を受けられる「住宅ローン控除」が適用される可能性があります。条件を確認して、賢く活用しましょう。
④ 事前審査を受ける
希望のローンが組めるかどうかを事前審査で確認しておくと、スムーズに住宅購入を進められます。
まとめ
住宅ローンは、家づくりにおいて非常に重要なポイントです。金利の種類やローンの特徴を理解し、自分に合ったローンを選びましょう。無理のない返済計画を立てることで、安心して理想のマイホームを手に入れることができます。
家づくりでお困りのことがありましたら、お気軽にご相談ください♪