住宅ローン審査が不安な方必見！通過のためのポイントとは？ | 北海道千歳市で新築注文住宅なら株式会社スマイルホームへ|当社社長によるブログをご紹介します。

住宅ローン審査とは？基本を知ろう！

住宅ローンを利用するには、金融機関の審査を通過する必要があります。この審査では「本当に返済できるかどうか」を確認され、一定の基準を満たしていないとローンが承認されません。

審査には「事前審査」と「本審査」の2段階があります。

• 事前審査（仮審査）：住宅ローンを組む前に、借入可能額や審査の可否を確認する段階。
• 本審査：金融機関が正式に融資を決定するための詳細な審査。

では、審査に通るためにどんな点を押さえておくべきでしょうか？

住宅ローン審査のチェックポイント

① 年収と返済負担率のバランスをチェック

金融機関は、年収に対する住宅ローンの返済割合（返済負担率）を重視します。
一般的に、返済負担率は年収の25～35％以内が目安とされています。

💡 計算方法

返済負担率 ＝（年間のローン返済額 ÷ 年収）× 100

例えば、年収400万円の場合、毎月のローン返済額の目安は以下の通りです。

無理のない返済計画を立てることが、審査通過の第一歩です！

② クレジットスコア・信用情報を確認

金融機関は、個人の信用情報を審査します。過去の支払い遅延やカードローンの利用履歴が影響するため、事前に確認しましょう。

🔹 審査に影響する主な項目
✅ クレジットカードやローンの支払い遅延歴
✅ キャッシングや消費者金融からの借入状況
✅ スマホ分割払いの延滞履歴
✅ クレジットカードのリボ払い残高

💡 チェックポイント

• クレジットカードやローンの支払いを遅れずに行う
• リボ払い残高を減らす
• 事前に信用情報をCIC（信用情報機関）で確認する

③ 借入可能額を抑える

「借りられる金額」と「返せる金額」は違います。
無理のない借入額にすることで、審査通過の可能性が高まります。

🔹 借入可能額の目安（年収倍率）

• 一般的な目安：年収の5～7倍程度
• 理想的な範囲：年収の4～6倍

例えば、年収500万円の場合の借入目安は以下のようになります。

💡 ポイント

• 可能な範囲で頭金を増やす（頭金10～20％が理想）
• 過剰な借入を避け、ローン返済を安定させる

④ 勤続年数・雇用形態の安定性

住宅ローン審査では、収入の安定性も重要視されます。

🔹 審査に有利な条件
✅ 勤続年数が3年以上（最低1年以上が目安）
✅ 正社員・公務員などの安定した雇用形態
✅ 転職歴が少ない

🔹 注意が必要なケース
⚠ 勤続年数が1年未満（転職後すぐの申込み）
⚠ 契約社員・フリーランス（金融機関によって基準が異なる）

💡 対策

• 転職予定がある場合は、住宅ローン審査の前に申請する
• 転職直後の場合は、1年以上勤務してから申請する

⑤ 他の借入がある場合の影響

住宅ローン以外の借入があると、審査に影響を与えます。

🔹 影響を受ける主な借入
✅ 自動車ローン
✅ 教育ローン
✅ クレジットカードのリボ払い・キャッシング

💡 対策

• できるだけ他の借入を減らす
• 一括返済できるものは事前に返済しておく

まとめ

住宅ローン審査は、年収・返済負担率・信用情報・勤続年数・借入状況などを総合的に判断して行われます。

🔹 審査通過のためのポイント
✅ 返済負担率を年収の25～35％以内に抑える
✅ クレジットカードやローンの支払い遅延をなくす
✅ 借入可能額を抑え、頭金を増やす
✅ 勤続年数を1年以上確保する
✅ 他の借入を減らす

審査に通るためには、計画的な準備が大切です。無理のないローンを組んで、安心して家づくりを進めましょう！

家づくりでお困りのことがありましたら、お気軽にご相談ください♪