住宅ローンの金利タイプとは？
住宅ローンを選ぶ際に重要なのが、「金利タイプ」の選択です。住宅ローンの金利は、毎月の返済額や総返済額に大きく影響するため、自分に合ったものを選ぶことが大切です。
住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて次の2つがあります。
✅ 固定金利：契約時の金利がずっと変わらない
✅ 変動金利：市場の影響で金利が変わる可能性がある
それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。
固定金利の特徴とメリット・デメリット
固定金利とは？
固定金利とは、契約時に決めた金利が返済期間中ずっと変わらないタイプの住宅ローンです。
代表的な商品には、「フラット35」があります。
固定金利のメリット
✅ 金利が変わらないので、返済計画が立てやすい
✅ 金利上昇リスクがなく、長期間安心して返済できる
✅ 市場金利が上昇しても、返済額は変わらない
固定金利のデメリット
❌ 変動金利より金利が高めに設定されている
❌ 借入初期の負担が大きくなりやすい
変動金利の特徴とメリット・デメリット
変動金利とは？
変動金利とは、市場の金利動向に応じて半年ごとに金利が見直されるタイプの住宅ローンです。
変動金利のメリット
✅ 固定金利よりも低金利で借りられることが多い
✅ 金利が低い間は、総返済額を抑えられる
✅ 短期間で返済できる場合は、メリットが大きい
変動金利のデメリット
❌ 金利上昇リスクがあり、返済額が増える可能性がある
❌ 長期間のローンでは、将来の負担が読みにくい
固定金利 vs 変動金利の比較表
| 項目 | 固定金利 | 変動金利 |
|---|---|---|
| 金利の変動 | なし（ずっと一定） | あり（半年ごとに見直し） |
| 返済計画の立てやすさ | ◎ 計画が立てやすい | △ 将来の返済額が変わる可能性あり |
| 金利の低さ | △ 一般的に高め | ◎ 低金利で借りられることが多い |
| 金利上昇リスク | ◎ なし | × あり |
| おすすめの人 | 安定した返済を希望する人 | 短期間で返済する予定の人 |
どちらを選ぶべき？タイプ別おすすめの金利選択
住宅ローンの金利タイプは、それぞれのライフプランや考え方によって適した選び方が異なります。
固定金利がおすすめの人
✔️ 安定した収入があり、長期間安心して返済したい
✔️ 将来の金利上昇が不安で、リスクを避けたい
✔️ 教育費などで今後の出費が増える予定がある
➡ こんな方には「フラット35」などの固定金利型ローンが最適！
変動金利がおすすめの人
✔️ 短期間で繰り上げ返済をする予定がある
✔️ 低金利を活かして、総返済額を抑えたい
✔️ リスクを受け入れながらも、金利のメリットを享受したい
➡ こんな方には「変動金利型ローン」が最適！
固定金利と変動金利のハイブリッド型も検討しよう！
固定金利と変動金利の中間的な選択肢として、「固定期間選択型」の住宅ローンもあります。
固定期間選択型の特徴
✅ 一定期間（5年・10年など）は固定金利、その後は変動金利
✅ 最初の固定期間が終わると、変動金利または再度固定を選択できる
こんな人におすすめ！
✔️ 最初の10年間は安定した金利で借りたい
✔️ 将来的に金利がどうなるか様子を見たい
まとめ：どっちを選ぶべき？
住宅ローンの金利選びは、「金利の安さ」と「将来の安心感」のバランスが重要です。
🔹 固定金利は、将来の安心を求める人向け
🔹 変動金利は、短期間で返済を考える人向け
🔹 固定期間選択型は、バランスを取りたい人向け
住宅ローンの選び方は、家計や将来のライフプランに大きく影響します。自分に合った金利タイプを選び、賢くマイホームを購入しましょう！
家づくりでお困りのことがありましたら、お気軽にご相談ください♪