「住宅ローンが家づくりの成功を左右する？知っておきたい注意点」 | 北海道千歳市で新築注文住宅なら株式会社スマイルホームへ|当社社長によるブログをご紹介します。

なぜ住宅ローンが家づくりの成功を左右するのか？

マイホームを建てるとき、多くの人が住宅ローンを利用します。しかし、ローンの選び方を間違えると、家計を圧迫し「理想の住まい」が「負担の大きいもの」になってしまうことも。

「住宅ローンが家づくりを左右する」と言われる理由は、次の3つに集約されます。

✅ 住宅ローンの借入額によって、家の予算が決まる
✅ 金利や返済プランの違いで、支払い総額が大きく変わる
✅ 無理な返済計画が、生活の質を圧迫する可能性がある

そこで今回は、住宅ローンで失敗しないための注意点を解説します！

① 「借りられる額」ではなく「返せる額」で計画を立てる

住宅ローンを組むとき、金融機関は「借りられる最大額」を提示してくれます。しかし、重要なのは『借りられる額』ではなく『無理なく返せる額』を考えることです。

💰 無理のない住宅ローンの目安

**返済負担率（年収に対する年間ローン返済額の割合）**を基準にすると、無理のないローン額を決められます。

• 理想：20～25％以内（安心して暮らせる）
• 最大：30％まで（やや負担があるが許容範囲）
• 危険：35％以上（家計に大きな影響）

💡 年収別の目安（月々のローン支払額）

家計に余裕を持たせるために、無理のない返済計画を立てましょう！

② 金利タイプの選び方を間違えない

住宅ローンには、主に 「固定金利」 と 「変動金利」 の2種類があります。選び方を間違えると、総支払額が大きく変わってしまいます。

💡 選び方のポイント
✅ 将来の金利上昇が不安 → 固定金利が安心！
✅ 低金利のメリットを活かしたい → 変動金利が有利！

金利の選び方ひとつで、支払い総額に数百万円の差が出ることもあります。自分に合った金利タイプを選びましょう。

③ 繰り上げ返済を活用して、利息を減らす

繰り上げ返済とは、余裕資金ができたときに住宅ローンを前倒しで返済し、利息の支払いを減らす方法です。

✅ 期間短縮型：返済期間を短くする（利息を大幅に削減できる）
✅ 返済額軽減型：月々の支払額を減らす（家計に余裕を持たせる）

💡 繰り上げ返済のタイミング

• 金利が高いローンほど、早めの繰り上げ返済が効果的
• ボーナス時に一部を繰り上げ返済に回すのもおすすめ

繰り上げ返済を上手に活用し、総支払額を減らしましょう！

④ 住宅ローン審査に落ちないための注意点

住宅ローン審査に通らないと、希望の住宅を購入できません。以下のポイントを押さえて、審査に落ちないよう準備しましょう。

✅ 年収に対する借入額が適正か（無理なローンを申し込まない）
✅ 他の借入（車のローン・カードローンなど）が多くないか
✅ クレジットカードの支払い遅延がないか
✅ 勤続年数が短すぎないか（最低1年以上が理想）

💡 住宅ローン審査をスムーズに通過するコツ

• 事前審査を受けて、借入可能額を把握する
• 不要なクレジットカードや借入を整理する
• 安定した収入を証明できる書類を準備する

⑤ 住宅ローン控除を活用して節税する

住宅ローン控除とは、住宅ローンの借入残高に応じて所得税の控除が受けられる制度です。

✅ 最大13年間、年末のローン残高の0.7%を所得税から控除
✅ 長期優良住宅ならさらに優遇措置あり

住宅ローン控除を活用すれば、数十万円単位で税金を減らせるため、必ず確認しましょう！

まとめ：住宅ローンを正しく選び、家づくりを成功させよう！

住宅ローンは、家づくりの成功を大きく左右する重要なポイントです。

✅ 「借りられる額」ではなく「返せる額」で計画する
✅ 金利タイプを慎重に選ぶ（固定金利 or 変動金利）
✅ 繰り上げ返済を活用し、利息を減らす
✅ 住宅ローン審査に落ちないよう、事前準備をしっかり
✅ 住宅ローン控除を活用し、賢く節税する

これらのポイントを押さえて、安心してマイホームを手に入れましょう！

家づくりでお困りのことがありましたら、お気軽にご相談ください♪