「住宅ローンを早く返済する方法とメリット・デメリット」 | 北海道千歳市で新築注文住宅なら株式会社スマイルホームへ|当社社長によるブログをご紹介します。

住宅ローンは早く返したほうがいい？

住宅ローンは長期間にわたって返済するものですが、できるだけ早く完済したいと考える方も多いでしょう。住宅ローンを早期返済すると、総支払額を抑えられる一方で、注意点もあります。

そこで今回は、住宅ローンを早く返済するための具体的な方法と、メリット・デメリットについて詳しく解説します！

① 住宅ローンを早く返済する方法

住宅ローンを早く完済するには、主に以下の方法があります。

🔹 1. 繰り上げ返済を活用する

繰り上げ返済とは、予定の返済額とは別に追加で返済し、元金を減らして総支払額を減らす方法です。

✅ 期間短縮型：返済期間を短くし、利息の支払額を削減
✅ 返済額軽減型：毎月の返済額を減らし、家計の負担を軽減

💡 ポイント

• 余裕資金があるときに計画的に繰り上げ返済する
• 繰り上げ返済手数料がかからない金融機関を選ぶ

🔹 2. ボーナス払いを増やす

ボーナス払いを増やすことで、早期返済の効果を高めることができます。

✅ ポイント

• ボーナスの一部を繰り上げ返済に回す
• 生活費を圧迫しない範囲で無理なく設定する

🔹 3. 住宅ローンの借り換えを検討する

金利が低いローンに借り換えることで、月々の返済額を減らし、余裕資金を繰り上げ返済に回せる可能性があります。

✅ 借り換えのメリット

• 低金利の住宅ローンに変更できる
• 返済期間を短縮しながら月々の負担を抑えられる

💡 借り換えをするならこんな時がチャンス！

• 現在の金利より1％以上低い住宅ローンが利用できる場合
• 借入残高が1,000万円以上ある場合
• 返済期間が10年以上残っている場合

🔹 4. 家計の見直しをして返済資金を捻出する

無駄な支出を減らし、住宅ローンの早期返済に回せる資金を確保するのも有効です。

✅ 見直しポイント

• 不要な固定費（サブスク、携帯料金、保険など）を削減
• 外食や娯楽費の見直し
• 貯蓄や投資のバランスを考える

② 住宅ローンを早く返済するメリット

✅ 1. 総支払額（利息）が減る

住宅ローンの利息は、借入期間が長いほど多く支払うことになります。早期返済することで、利息の支払額を大幅に削減できます。

🔹 例：3,000万円の住宅ローン（35年・金利1.5%）の場合

✅ 2. 老後の負担を軽減できる

住宅ローンを早めに完済すれば、定年後の負担を軽くすることができます。

💡 60歳までに完済すると、老後の生活が安定する！

✅ 3. 精神的な安心感が得られる

住宅ローンの負担が減ることで、家計のゆとりが生まれ、精神的な安心感が得られます。

③ 住宅ローンを早く返済するデメリット

❌ 1. 住宅ローン控除が受けられなくなる

住宅ローン控除は、年末のローン残高に応じて所得税の控除が受けられる制度です。

✅ 住宅ローン控除の内容（最大13年間）

• 年末のローン残高の**0.7％**が所得税から控除
• 控除期間が終わる前に完済すると、控除の恩恵を受けられない

💡 対策：住宅ローン控除の期間が終わってから繰り上げ返済をする

❌ 2. 手元資金が減るリスクがある

住宅ローンを早く返済しすぎると、手元の資金が不足し、急な出費に対応できなくなるリスクがあります。

✅ 生活防衛資金を確保することが重要！

• 生活費の6カ月～1年分は手元に残しておく
• 教育費や修繕費など、将来の出費を考えてバランスよく返済

❌ 3. 投資の機会を逃す可能性がある

低金利の住宅ローンを早く返すよりも、資産運用に回したほうが有利な場合もあります。

✅ 住宅ローンの金利が1.5％以下なら、投資の方が有利な場合も！

💡 対策：住宅ローンの金利と投資のリターンを比較し、最適な資金活用を考える

まとめ：住宅ローンを早く返済するなら計画的に！

🔹 住宅ローンを早く返済する方法
✅ 繰り上げ返済を活用する
✅ ボーナス払いを増やす
✅ 住宅ローンの借り換えを検討する
✅ 家計を見直し、返済資金を確保する

🔹 メリット
✅ 総支払額が減る
✅ 老後の負担が軽減される
✅ 精神的な安心感が得られる

🔹 デメリット
❌ 住宅ローン控除を受けられなくなる可能性あり
❌ 手元資金が不足するリスク
❌ 投資の機会を逃す可能性

住宅ローンは、計画的に返済しながら、無理のない範囲で早期完済を目指しましょう！

家づくりでお困りのことありましたら、お気軽にご相談ください♪