2025.03.03
「住宅ローン返済中でも家をリフォームできる！その方法と注意点」
住宅ローン返済中でもリフォームは可能！
「住宅ローンを返済中だけど、家をリフォームしたい！」と思ったことはありませんか？ライフスタイルの変化や家の老朽化に伴い、住まいの改善が必要になることはよくあります。
実は、住宅ローン返済中でも家をリフォームすることは可能です。ただし、資金調達の方法や注意点を知っておくことで、無理なくスムーズにリフォームを進められます。
今回は、住宅ローン返済中にリフォームをする方法と注意点について詳しく解説します！
① リフォーム資金を調達する方法
住宅ローン返済中にリフォーム資金を用意する方法は主に3つあります。
1. リフォームローンを利用する
リフォームローンは、リフォーム費用を借りるための専用ローンです。住宅ローンとは別に借りるため、手軽に利用できます。
✅ メリット
- 借入手続きが簡単
- 住宅ローンと比べて審査が通りやすい
- 少額のリフォームにも対応可能
✅ デメリット
- 金利が住宅ローンより高め
- 返済期間が短く、毎月の返済額が大きくなる場合も
2. 住宅ローンの借り換え＋リフォーム費用を追加
住宅ローンを借り換える際に、リフォーム費用を上乗せする方法です。現在のローン残高にリフォーム費用を加えて、新たな住宅ローンとして組み直します。
✅ メリット
- 住宅ローンと同じ金利でリフォーム資金を調達可能
- 毎月の返済額を抑えられる
✅ デメリット
- 借り換え時の手数料が発生
- 借り換え後の金利が不利になる場合も
3. 自己資金や貯蓄を活用する
リフォーム費用を自己資金で賄う方法です。特に小規模なリフォームの場合は、貯蓄を活用するのが安心です。
✅ メリット
- 金利負担なし
- 借入れの審査不要
✅ デメリット
- まとまった資金が必要
- 生活費の確保を考える必要あり
② リフォームローンの種類と特徴
リフォームローンには大きく分けて**「無担保型」と「有担保型」**の2種類があります。
1. 無担保型リフォームローン
- 担保なしで借入可能
- 住宅ローンより金利が高め（3～5％程度）
- 審査が比較的簡単
おすすめの用途
✅ 小規模なリフォーム（キッチン、浴室の改装など）
2. 有担保型リフォームローン
- 住宅を担保にするため、金利が低い（1～2％程度）
- 住宅ローンに近い条件で借入可能
- 審査が厳しい
おすすめの用途
✅ 大規模なリフォーム（増改築、耐震補強など）
③ リフォーム時の注意点
1. リフォーム計画を明確にする
リフォームの内容や費用を具体的に計画しましょう。曖昧なまま進めると、予算オーバーや後悔につながります。
✅ ポイント
- リフォームの優先順位を決める
- 施工業者に詳細な見積もりを依頼する
- 補助金や助成金制度を確認する
2. 金利や返済期間を比較する
リフォームローンや住宅ローンの借り換え時は、金利や返済期間をしっかり比較しましょう。
✅ チェック項目
- 金利（固定金利 or 変動金利）
- 返済期間
- 手数料や諸費用
3. 手元資金を確保しておく
リフォーム費用を全額ローンで賄う場合でも、手元資金を一定額確保しておくことが大切です。急な出費や想定外の費用に対応できるようにしましょう。
④ 住宅ローン返済中のリフォームに関するQ&A
Q1. 住宅ローンを完済していなくてもリフォームできる？
A1. 可能です。住宅ローン返済中でも、リフォームローンを利用したり、住宅ローンの借り換えを行うことでリフォーム資金を調達できます。
Q2. リフォーム費用の一部だけをローンで借りることは可能？
A2. 可能です。自己資金とリフォームローンを組み合わせて、必要な額だけを借りることができます。
Q3. リフォームで住宅の価値は上がる？
A3. 上がります。特に耐震補強や断熱性能向上などのリフォームは、住宅の資産価値を高める効果があります。
まとめ：住宅ローン返済中でもリフォームは可能！計画的に進めよう
住宅ローン返済中でも、リフォームローンや住宅ローンの借り換えを活用すれば、無理なく住まいを改善することができます。
✅ リフォーム資金の調達方法を把握する
✅ リフォーム計画を明確にし、見積もりをしっかり取る
✅ 金利や返済期間を比較し、最適なローンを選ぶ
✅ 手元資金を確保し、余裕を持った計画を立てる
住まいを快適にアップグレードし、長く愛着を持てる家づくりを目指しましょう！
家づくりでお困りのことありましたら、お気軽にご相談ください♪